Как правильно вывести деньги с Payoneer и уплатить налоги: гайд для фрилансера

Как правильно вывести деньги с Payoneer и уплатить налоги: гайд для фрилансера

В своей статье Наталия Лозко — основатель и CEO IT Accounting (официальный партнер Payoneer), объясняет, как фрилансеру из Украины легально выводить заработанные деньги на счет в украинский банк.

Сотрудничество с иностранными клиентами повышает уровень доходов. Но для того, чтобы работать с иностранными клиентами, необходимо позаботиться и о правильном оформлении такого дохода с бухгалтерской и юридической сторон.

Одним из инструментов для получения платежей от иностранных клиентов является платежная система Payoneer. В 2012 году Payoneer получила лицензию от Европейской комиссии, что дало ей статус финансового учреждения для проведения финансовых операций с контрагентами. Payoneer позволяет принимать платежи от клиентов со всего мира, хранить и перечислять деньги на банковский счет и делать переводы внутри сети.

Как пополнить Payoneer через Приват24

Как видно из вышеперечисленного, пополнить Пайонер самостоятельно проблематично и прямой перевод между картами если и осуществиться, то может быть заблокирован службой безопасности. В таком случае можно воспользоваться частными обменниками или досками объявлений. Например, обменять деньги в Приват24 на Payoneer позволяют такие сервисы:

• d-obmen.cc
• f-change.biz
• nixexchange.com.

Лучше всего про надёжность финансовой компании говорят её поступки, а не промо-материалы. И как раз в июне 2020 года случился инцидент, продемонстрировавший, что Payoneer можно доверять. И даже в сложных ситуациях компании заботиться о безопасности и сохранности денег своих клиентов.

Payoneer столкнулся с непредвиденными сложностями в конце июня 2020 года, когда обанкротился Wirecard. В течении недели были заморожены все карты Payoneer, выпуск которых осуществлял Wirecard.

Сейчас ситуация решена и все предоплаченные карты функционирует корректно. Все ранее замороженные средства доступны клиентам Payoneer. Важно, что проблема затронула только сектор предоплаченных карт, все остальные услуги и сервисы системы продолжали работать корректно.

Payoneer с сентября 2020 года все предоплаченные карты Payoneer Mastercard® передал собственному лицензированному эмитенту — Payoneer Europe Limited. Payoneer Europe – организация, работающая с электронными средствами, авторизованная Центральный банком Ирландии.

Это изменение бесплатно и произойдет незаметно для клиентов. Не нужно будет заводить новую карту или менять способ использования карты.

Это важный шаг, который даст пользователю дополнительное чувство безопасности: теперь все средства будут находиться под ответственностью Payoneer, включая средства на карте. Деньги будут храниться на защищенных счетах под управлением Payoneer Europe.

Получите бонус $25 после зачисления на счёт суммарно $1000.
Для верификации личности во время регистрации необходимо указать данные карточки российского банка.

Как устроен Patreon

Авторы и патроны

Авторы публикуют контент, а подписчики, которые платят за него, становятся патронами (patron от англ. — «покровитель»). Можно одновременно быть и автором, и патроном, причём с одного аккаунта. Patreon береёт комиссию от 5 до 12 % с перечисленных авторам платежей, а также начисляет НДС 20 % при оплате с российских банковских карт. Зарубежные пользователи платят иностранный аналог НДС — Value Added Tax, VAT. Таким образом, если подписчик переводит с карты 10 долларов, 2 доллара спишут дополнительно в бюджет государства и минимум 50 центов пойдут на уплату комиссии сервису. Остальная сумма — в распоряжении автора.

В своём аккаунте на Patreon можно посмотреть входящие и исходящие платежи и общий баланс. Источник: support.patreon.com

Тиры и бонусы

Базовая подписка — один доллар в месяц. Автор может установить еще несколько уровней подписки, или тиров (tier — от англ. «ярус», «уровень»). На каждом уровне свои бонусы: личная благодарность в статье или видео, доступ к закрытому чату или трансляции, эксклюзивное фото или брендированная иллюстрация, персональный урок или консультация, а также подарки в виде книг, виниловых пластинок.

Издательство и арт-пространство «Дистопия» предлагает три уровня подписок: за три доллара — приоритетный доступ к материалам и доступ в закрытый чат, за девять — упоминание имени в опубликованных материалах, за сто пятьдесят — упоминание бренда с активной ссылкой и в материалах, и на сайте. Каждый следующий уровень включает возможности предыдущего.

«Дистопия» предлагает стать спонсором понравившихся текстов или всего издания. Источник: аккаунт издательства на patreon.com

Лайк, цель, репост

Варианты взаимодействия с контентом — как в соцсетях. Пользователи лайкают публикации и делятся ими, пишут комментарии и задают вопросы. Комьюнити, или сообщество, — одна из особенностей бизнес-модели Patreon.

Патроны поддерживают самого автора, его творчество и идеи. Они не требуют завершить проект или показать продукт к определённому сроку, но почти всегда рассчитывают на тесный контакт с автором.

Для привлечения пользователей сервис предлагает авторам ставить цели: «если я наберу 500 патронов — выйду в прямой эфир» или «если я буду получать 300 долларов, то уволюсь с работы и буду тратить всё своё время на Patreon».

Чем больше подписок, тем больше шансов на концерт.

Источник: аккаунт группы «Пасош» на patreon.com

Легально ли использовать Payoneer в Казахстане?

В случае регистрации аккаунта, как физическое лицо появляется возможность заказать карту, что позволит снимать с неё средства в мультивалютных банкоматах страны. Относительно легальности таких операций можно поспорить, но отследить ваши счета Payoneer и источники их пополнения у компетентных органов не выйдет, поскольку платёжная система не предоставляет такие сведения.

В случае регистрации аккаунта на юридическое лицо вы легально пользуетесь платёжной системой, заполняя налоговые декларации. Есть возможность получать платежи со всего мира и заполнять по ним декларации.

Опция «Запрос Платежа» является хорошей возможностью предоставить клиентам из разных уголков выбор разных вариантов оплаты услуг. Способы оплаты включают расчёт банковской картой, местным банковским переводом и прямое ACH-дебетование.

Все Запросы формируются через аккаунт Payoneer. Чтобы это выполнить нужно в разделе формирования указать email плательщика, сумму транзакции, детали платежа и его дату. Есть возможность приложить документы, включить автоматические напоминания плательщикам и отслеживать статусы запросов.

Получить платеж от компаний из Европы в EUR, Японии (JPY), США (USA) и Британии (GBP): по реквизитам Global Payment Servise.

Как это сделать:

1. В аккаунте зайдите в меню Получение. Там, в разделе Global Payment Servise вы найдете свои реквизиты в EUR, JPY, USD или GBP.
2. Далее вы должны отправить своей компании реквизиты выбранной валюты.
   Обратите внимание, отправитель должен вписать ваше имя так, как оно написано в вашем аккаунте.
3. Компания совершает местный банковский перевод по вашим реквизитам Payoneer.
4. Готово! Ожидайте платеж в течении 3-5 дней. У Payoneer нет смс-информирования, потому советую проверять уведомления на email или а вашем аккаунте.

как получить деньги с фриланс бирж на payoneer

Как пополнить счет в Payoneer?

Чтобы сделать запрос платежа, необходимо выполнить следующие действия:

Войти в личную учетную запись, выбрать опцию “запрос платежа”.

Внести данные по клиенту, платформа позволяет принимать платежи, как от физлица, так и от юрлица. После того, как данные будут внесены, система отправляет уведомление клиенту с простыми инструкциями по переводу денег на счет, открытый в Payoneer.

Клиент получает письмо-уведомление с активной ссылкой для перевода.

Это невероятно удобно, а главное быстро и безопасно. Чтобы получить гонорар, необходимо просто выставить инвойс, дождаться оплаты от клиента и вывести деньги на любой банковский счет или карту.

Как удалить учетную запись

У вас могут быть все причины для удаления вашей учетной записи Payoneer. Если вы нашли альтернативу получше или просто решили не пользоваться платежным сервисом. Или, может быть, вы хотите удалить банковский счет, связанный с вашим сервисом Payoneer.

Удалить учетную запись очень просто, и это можно сделать в несколько кликов. В этой статье мы проведем вас через процесс отмены учетной записи Payoneer, а также успешное удаление связанных банковских счетов.

Как удалить аккаунт Payoneer

1. Войдите в свою учетную запись Payoneer, используя имя пользователя и пароль, которые вы хотите удалить.
2. В правом верхнем углу нажмите «Настройки».
3. Выберите «Банковские счета».
   1. Это покажет вам все банковские счета, связанные с вашей учетной записью Payoneer.
   2. Нажмите кнопку «Еще» (три точки) и выберите параметр «Удалить учетную запись» .
4. В новом диалоговом окне снова нажмите «Удалить учетную запись», чтобы подтвердить действие.
5. Ваш банковский счет будет удален.

Как закрыть счет Payoneer.

Если вы хотите навсегда закрыть свою учетную запись Payoneer, выполните следующие действия:

1. Убедитесь, что все оставшиеся средства были сняты с вашей учетной записи Payoneer.
2. Также убедитесь, что на вашей карте Payoneer нет средств.
3. Обратитесь в службу поддержки Payoneer за помощью в аннулировании вашей учетной записи.

Конвертация средств

Сразу же после верификации карты любой карты Payoneer необходимо в любом случае изменить центр конвертации, установив в качестве основного банк. В этом случае при использовании платёжной карты конвертацией средств займётся банк, т.е. Payoneer, а не PayPal, который славится не особенно выгодными курсами обмена.

Но почему “в любом случае?” – наверняка спросите вы. Если вы, к примеру, оплачиваете счёт на ebay в долларах США используя долларовую карту Payoneer – то зачем вам конвертация?

По идее и не нужна, но если бы мир был идеален. Дело в том, что платёжная система PayPal неправильно определяет валюту карты Payoneer, снимая с неё средства в британских фунтах! Служба поддержки Payoneer говорит, что карты с чипом выпускает британская компания и видимо причина в этом.

Но пользователь в итоге получает т.н. “двойную конвертацию”, при которой сначала ваши доллары PayPal конвертирует в фунты, пытаясь их снять с карты. И затем Payoneer уже меняет фунты в валюту карты – доллары США. В итоге сумма может “похудеть” на 6-10% что на крупных транзакциях очень ощутимо. Самое интересное, что даже претензии вы предьявить не сможете.

Поэтому очень внимательно отнеситесь к данному вопросу и сразу после регистрации карты в своём PayPal аккаунте измените центр конвертации. По умолчанию установлен PayPal, поэтому лучше изменить это сразу, а не “набивать шишки” опытным путём.

Проблема актуальна не только для PayPal. Также хочется сразу обратить внимание на Amazon.com, который имеет собственный конвертер валют и также вполне может определить в качестве валюты карты британский фунт. Услужливо предложив “конвертацию” при первой оплате. Поэтому устанавливайте валюту карты, доллары или евро в качестве основной валюты.

Вопрос снимается легко и беспокоить вас больше не будет, достаточно один раз изменить центр конвертации или определить валюту карты. Но по невнимательности можно навлечь на себя лишние траты.

В правом углу своего PayPal аккаунта выберите “Настройки” – шестеренку в правом верхнем углу экрана.

Теперь заходите в “Платежи”.

И внизу отправляйтесь в раздел “Предварительно утвержденные платежи”.

Теперь напрягите глаза и отыщите ссылку “Задайте доступные источники финансирования”

Перед вами список карт, которые введены в PayPal аккаунт. Напротив интересующей нас платежной карты выбирайте “Задать доступные источники финансирования”.

Откроется страница с выбором центра конвертации. По умолчанию установлен верхний, т.е. PayPal, нам необходимо выбрать нижний: “Прошу выставлять мне счета в валюте указанной в фактуре продавца“. Не забудьте нажать кнопку “сохранить”.

Для каждой новой карты добавляемой в PayPal аккаунт данную операцию необходимо проводить заново. Не забывайте об этом. Причем касается это не только карт Payoneer, если вы хотите чтобы конвертация валют осуществлялась по курсу вашего банка, а не PayPal.

ander1

Советы, отзывы, бонусы и промокоды

Payoneer Украина 2021

В данной статье я опишу свой опыт работы с системой Payoneer в Украине. Расскажу про тарифы, особенности использования и подводные камни. Также, вы узнаете как получить бонус $25 после регистрации. Большинство информации применимо не только к Украине, но и к другим странам, как Белоруссия и
Россия .

Данную статью я периодически обновляю и актуализирую, а также отвечаю в комментариях на вопросы. Последнее обновление 02.01.2021.

Что такое Payoneer

Payoneer – это платежный сервис, который позволяет получать деньги от международных компаний и часных клиентов за границей.

Много людей часто ассоциируют Payoneer именно как платежную карту. Так было раньше, но сейчас ситуация несколько другая.

Сервисом Payoneer можно пользоваться и не оформляя карту.

Возможности Payoneer

Global payment service от Payoneer

Отдельно стоит обратить внимание на услугу Global Payment Service от Payoneer.

Если вы работаете на/c какой-то зарубежной компанией, то вы можете получать международные банковские переводы от них на свой счет в Payoneer. Для этого Payoneer предоставляет реквизиты банковского счета.

Подробнее о Global Payment Service я написал отдельную
статью .

Как снимать деньги

Как создать аккаунт Payoneer

Для Украины сейчас сущестет только один вариант регистрации:

• Регистрация аккаунта без оформления карты. В этом случае аккаунтом можно начать пользоваться сразу, а карту можно заказать отдельно, по умолчанию она не приходит.

Так, если вы только начинаете работать, ваш доход небольшой и не регулярный, или вы вообще сомневаетесь подходит ли вам данный платежный инструмент, то лучше использовать Payoneer без оформления карты. В таком случае вам не нужно будет платить никаких комиссий за обслуживание карты, а заработанные деньги вы будете выводить на счет в своем местном банке. О тарифах пойдет речь ниже.

Соответственно если доход достаточный и постоянный то лучше дополнительно оформить карту.

Создать аккаунт в системе Payoneer довольно просто, для этого на сайте нужно заполнить регистрационную форму.

Сам процесс регистрации не сложный. Его можно посмотреть в официальном видео ниже (доступны субтитры на русском языке).

Отмечу некоторые важные моменты.

• Зарегистрироваться можно в качестве физического лица, ФОП, или в качестве компании;
• Перед регистрацией подготовьте удостоверение личности. Подойдет паспорт или водительские права;
• Личные данные нужно указывать достоверные;
• Необходимо указать реквизиты вашего счета в любом банке.

Про последний пункт читатели задают вопросы. Зачем Payoneer знать данные банковского счета?
Это лишь дополнительная проверка безопасности, идентификация личности. Они проверяют что вы настоящий пользователь, а не мошенник регистрирующий много аккаунтов. Никакие данные в банк передавать не будут, и деньги автоматически без вашего ведома выводиться не будут.

В гривне банковский счет может быть только в Приватбанке. Можно также указывать как номер счета Привата, так и номер карты.
В долларе банк может быть любой, не обязательно Приват.

Если вы клиент Приватбанка, я написал инструкцию:

После одобрения вашей заявки вы получите email с подтверждением.

После получения первых денег на аккаунт Payoneer, появляется возможность оформить платежную карту.

Карточку высылают обычной почтой из Великобритании, и дойдет примерно через 2 недели.
Карта именная, и работает по всему миру.

Тарифы Payoneer

Карта Payoneer оформляется по желанию.

Карты можно выпустить в валютах USD, EUR и GBP.
Можно иметь несколько карт одновременно в разных валютах.

Ниже представлены официальные тарифы Payoneer при оформлении карты.

Комиссия за годовое обслуживание карт

(Оплачивается 1 раз в год с доступного баланса.
Комиссия взимается только за одну оформленную карту, использование карт в других валютах – БЕСПЛАТНО)
Замена карты

$12.95 / €9.95 / £9.95
Снятие денег через банкомат или кассу банка

$3.15 / €2.50 / £1.95
Комиссия за запрос баланса в банкомате

$1 / €0.80 / £0.65
Комиссия за отказ банкомата в выполнении операции

$1 / €0.80 / £0.65
Комиссия за конвертацию валюты /
Трансграничный платеж

Часто сайты, с которыми вы работаете, предлагают заказать карточку непосредственно через них. Дело в том, что данные компании являются партнерами Payoneer. Карточка везде выдается одинаковая, отличаются только тарифы на использование. Одну и ту же карту можно использовать одновременно для вывода у всех партнеров. Часто наиболее оптимальными являются тарифы при заказе карты напрямую на официальном сайте Payoneer.

Плата за годовое обслуживание карты составляет $29.95. На первый взгляд кажется не дешево. Однако, банки тоже берут комиссию за обслуживание валютной дебетовой карты.

Есть возможность снизить затраты на первый год обслуживания карты, если для регистрации воспользоваться ссылкой:

После успешной регистрации по ссылке и суммарном пополнении счета в течение года на сумму от $1000, Payoneer начислит вам бонус в размере $25. Таким образом, вы получаете почти бесплатное годовое обслуживание.

Как еще можно снизить расходы рассмотрим в информации ниже.

Как пользоваться картой

Деньги можно снимать в любых банкоматах с наклейкой MasterCard. Как правило, большинство банкоматов не взимают свою комиссию. Но существует лимит на снятие наличных. Нужно уточнять по каждому банку отдельно. Банкомат выдает деньги в гривне по курсу MasterCard.

В Украине закон запрещает выдавать валюту через банкоматы. В некоторых банках, например Укрсиб, можно снимать деньги на выбор по курсу MasterCard или по курсу банка. Иногда курс банка бывает выгоднее, можно уточнять курс перед тем как снимать.

Еще один момент на который стоит обратить внимание. Если вы или ваши близкие иногда уезжаете за границу, стоит поискать информацию, существуют ли в данной стране банкоматы выдающие доллары. Снимать непосредственно в долларах выходит выгоднее. Даже если вы храните деньги в национальной валюте, лучше снять сумму в долларах, а потом найти обменник с более приемлемым курсом.

Банкоматы с долларами есть в следующих странах: Россия, Беларусь, Молдавия, Турция, Грузия, Израиль, Латвия, США, Голландия (аэропорт Schiphol), ОАЭ (аэропорт Дубай), Великобритания (аэропорт).

Мобильное приложение Payoneer

За просмотр баланса в банкоматах, Payoneer берет $1.

Сэкономить, можно установив мобильное приложение Payoneer для iphone или android.

Приложение очень удобное, позволяет посмотреть текущий баланс в долларах или эквивалентный – в валюте страны, где вы в данный момент находитесь.

Payoneer и законы

Аккаунт Payoneer не является реальным счетом в зарубежном банке. Потому открывая аккаунт вы не нарушаете никаких законов.

В дополнее ко всему выше, хорошо иметь платежный инструмент, никак не зависящий от национальных банков.

Надежность

Можно ли доверять заработанные деньги данному сервису?

Компания Payoneer зарегистрирована в США и работает с 2005 года.
На данный момент она заявляет о 4-х миллионах пользователей по всему миру.

Важно понимать следующее, Payoneer – это платежная система, а не банк. Вам вовсе не обязательно хранить деньги на счету.
Payoneer просто предлагает набор инструментов, что бы удобно получать платежи из-за границы.

По всем возникающим вопросам доступна служба поддержки на русском языке по телефону (есть украинский номер), через онлайн чат или форму обратной связи на сайте.

Лично я пользуюсь Payoneer уже более 5 лет. За это время никаких проблем не возникало.
Для меня Payoneer это незаменимый инструмент.

В данной статье я изложил свой опыт использования платежной системой Payoneer в Украине. Большинство информации будет актуально и для других стран.

Если у вас остались вопросы или хотите внести дополнения к статье, оставляйте их в комментариях. Не обязательно иметь аккаунт livejournal, можно авторизироваться через социальные сети.

Зарегистрируйтесь сейчас по ссылке ниже и получите бонус $25 на счет при суммарном пополнении аккаунта Payoneer в течение года на сумму от $1000:

* раньше для получения бонуса достаточно было пополнить на $100. Сейчас, к сожалению, условия изменились. И если на других ресурсах вы видите предложение бонус от $100, скорее всего там просто не обновили информацию.

Карты для фрилансеров и специалистов IТ

Карта уровня Gold – международная платежная карта ПриватБанка, с которой вы получаете бесплатное обслуживание от персонального банкира в удобное для вас время. Бесплатное открытие карт в любой валюте (UAH, USD, EUR, RUB).

Карта с дизайном – выпуск и доставка карты с индивидуальным дизайном (чип, PayPass) – бесплатно!

• Вы сами выбираете дизайн и данные, которые хотите видеть на карте.
• Можно скрыть номер карты, срок действия, CVV-код, имя и фамилию.
• Валюта Карты для выплат с дизайном – гривня/доллар США/евро.
• Валюта карты с дизайном«Универсальная» – гривня.
• Карта с дизайном может быть с отдельным балансом или дополнительной к вашей существующей карте.

Бесплатная карта с дизайном оформляется с промокодом, для получения промокода напишите на freelancer@privatbank.ua

После обращения в freelancer@privatbank.ua вам будет направлено письмо с промокодом и инструкцией для дистанционного заказа.

Platinum – премиальная карта.

Для ценителей комфорта и качества – это выбор № 1 для VIP-обслуживания в пределах Украины.

Бесплатный выпуск и обслуживание карты Platinum при поступлении средств на счет ФЛП в месяц от 50 000 до 100 000 грн (от 150 000 грн за 3 месяца).

Для владельцев карты Platinum

• Персональный банкир на связи в удобном мессенджере. Решение вопросов и выполнение поручений одним звонком без посещения банка (для большинства операций).
• Поддержка в режиме 24/7 и выполнение ваших заказов Консьерж-сервисом через современные каналы связи (получить информацию, купить авиабилеты, забронировать гостиницу, организовать доставку букета и другое).
• Дополнительные карты в валюте и специальные тарифы для членов семьи.
• Выгодные условия кредитования: беззалоговый кредитный лимит (до 100 тыс. грн) с льготным периодом до 55 дней, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются.
• Комнаты переговоров, сервис Security, аренда сейфов и другое.

Карта Visa Signature – карта с уникальным дизайном и дополнительными эксклюзивными услугами к базовому пакету VIP-обслуживания, а также Travel-пакет от Консьерж-сервиса ПриватБанка.

Особое тарифное предложение для специалистов IТ – при поступлении средств на счет ФЛП в месяц от 100 000 грн (от 300 000 грн за 3 месяца):

• бесплатный выпуск и обслуживание карты Visa Signature на 3 года;
• снятие собственных средств в отделениях/банкоматах в пределах Украины до 100 000 грн в месяц – бесплатно;
• платежи с карты в другой банк на сумму до 100 000 грн в месяц – бесплатно.

Для владельцев карты Signature

• Персональный банкир на связи в удобном мессенджере. Решение вопросов и выполнение поручений одним звонком без посещения банка (для большинства операций).
• Кешбэк 5% при покупке билетов на все виды транспорта, включая такси.
• Расширенные аэропорт-сервисы – бесплатно 10 раз в календарный год: упаковка багажа, Fast Line, доступ более чем в 1 000 бизнес-залов аэропортов по всему миру(LoungeKey) независимо от авиакомпании и класса авиабилета (все привилегии здесь).
• Автоматическое страхование путешествующих – владельца карты и 5 членов семьи (лимит покрытия программы – до 750 тыс. долларов США).
• Скидки на аренду авто, оплату отелей по программам привилегий от ПриватБанка и партнеров.
• Выгодные условия кредитования: беззалоговый кредитный лимит до 300 тыс. грн с льготным периодом до 55 дней, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются.